Joulukuun budjetti ja yhteiset rahat parisuhteessa

Joulukuu tulee olemaan meille melko erilainen kuukausi, sillä erilaisia tuloja meillä tulee olemaan enemmän, mutta niin tulee olemaan myös menojakin. Alle olen koonnut meidän talouden joulukuun budjetin, mutta kaikkia tarkkoja tietoja tulonlähteistä ja menoista en kerro. Tuleva joulukuu on meille tosiaankin todella epätavanomainen kuukausi rahan suhteen, mutta siitä huolimatta halusin avata teille meidän budjettia. Joulukuun jälkeen tulen tänne sitten kertomaan, että miten meillä meni. Olisi erittäin mieluisaa, että joulukuun päätteeksi voisimme samaistua yllä olevaan kuvaan.

Yhteiset rahat

Uusi juttu tässä joulukuun budjetissa meille on se, että joulukuussa yhdistämme rahamme. Ja näin teemme luultavasti myös jatkossakin, jos koemme systeemin toimivaksi. Olen tehnyt meille erilaisia budjetteja aikaisemminkin, mutta olemme epäonnistuneet budjetissa pysymisessä. Huomasimme, että vaikka yhteisesti talouteemme tulee ihan mukava määrä rahaa, niin silti ne rahat aina vain katoavat jonnekin. Päätimme yhdistää rahamme, budjetoida entistä tarkemmin ja seurata rahankäyttöämme.

Kuinka rahojen yhdistäminen toimii

Ennen toimimme sillä tavalla, että laitoimme molemmat yhteiselle ruokatilille saman verran rahaa ja toinen maksoi osan laskuista ja toinen osan. Kumman sähköpostiin ne laskut kilahtivatkaan. Tämä ei toiminut meillä ja molemmilla oli matti kukkarossa kun oli kulunut kuukausi rahan kilahtamisesta tilille. Rahaa kului pitkin kuukautta jatkuviin käynteihin ruokakaupassa. Kumpikin saattoi ostaa aina  silloin tällöin jotain pientä extraa. Rahaa kului myös joihinkin ostoksiin, joihin rahaa oli sillä hetkellä, mutta kuun lopulla tulikin muutama lasku, jolloin niihin asioihin ei olisikaan ollut varaa. Uskomme rahojen yhdistämisen hyödyttävän meitä molempia yksilöinä ja meitä myös koko perheenä. 

Nyt me toimimme tosiaan eri tavalla. Me molemmat saamme rahaa eri aikoina kuukaudesta ja kaikkien laskujen eräpäivät heittelehtivät myös pitkin kuukautta. Puolisoni saa rahaa marraskuun viimeinen päivä, joka on siis alku joulukuun rahojen miettimiselle. Puolisoni maksaa koko vuokran ja laskut 15. päivään saakka. Niin omat henkilökohtaiset laskunsa kuin muutaman minunkin. Itse saan 15. päivä hieman rahaa, jolloin maksan molempien laskut, joiden eräpäivä on seuraavaksi. 20. päivän tienoolla saan itse eniten rahaa, joten maksan molempien henkilökohtaiset ja myös yhteiset laskut kuun lopussa sekä laitan säästötileillemme rahat.

Tämän järjestely vaati jonkin verran kärsivällisyyttä kun piti jokaisen laskun eräpäivä kirjata ylös ja miettiä tarkkaan milloin eri jutut maksetaan. Tein excelimme yhteyteen myös ns. kalenterin, milloin kuka maksaa mitäkin.

Budjetti

Arvioidut nettotulot:

Puoliso: 2200 €

Minä: 2099,67 €

Muut tulot: 200 €

Yhteensä: 4499,67 €

Puolisollani tulee olemaan vielä muutama satanen satunnaista omaa tuloa, joka vaihtelee joka kuukausi. Tätä en ottanut tässä budjetissa huomioon, sillä se on puolisoni täysin omaa rahaa, sillä hän tienaa minua normaalisti paljon enemmän ja näen että tämä on häntä kohtaan reilua. Muuten olemme yhdistäneet rahamme täysin.

Menot:

Yhteiset pakolliset menot:
Vuokra ja vesimaksut: 1140 €

Sähkö, netti ja vakuutukset: 130,62 €

Pari osamaksua: 55 €

Ruoka, taloustarvikkeet, kissanhiekka, lääkkeet: 510 €

Yhteensä: 1835,62 €

Meidän omat henkilökohtaiset pakolliset kuukausittaiset menot:
Tähän osioon kuuluu velat, puhelinlaskut, suoratoistopalvelut, bussiliput ym.

Puoliso: 759,77 €

Minä: 326,01 €

Yhteensä: 1083,78 €

Kaikki pakolliset menot yhteensä: 2921,4 €

Rahaa jää muihin juttuihin: 1578,27 €

Normaalisti tulomme (tarkemmin siis minun tuloni) eivät ole näin suuret, mutta kun tein nämä laskelmat, ajattelin että hyvänen aika miten meille voi jäädä jäljelle noin paljon rahaa! Korostan vielä, että tilanne ei ole perheellemme tavanomainen, mutta ihan normaaleilla tuloillakin meille tulisi jäädä paljon enemmän rahaa käyttöön, mitä meille on nyt jäänyt (eli ei käytännössä ole jäänyt yhtään). 

Seuraavaksi kerron, paljon olen budjetoinut meille muihin menoihin. Osa menoista on meille välttämättömiä ja osa on sellaista "varataan nyt varmuuden vuoksi tähän rahaa jos tuleekin tehtyä jotain tällaista". Oikeaan budjettiimme olen eritellyt tarkkaan mitä nämä kaikki muut menot ovat.

Muut menot:

Bensa: 150 €

Molemmille 200 € käyttörahaa (omat säästöt, ostokset, velkojen nopeammin takaisinmaksu ym.): 400 €

Muut: 193,40 €

Yhteensä: 743,4 €

Kaikki pakolliset ja muut menot yhteensä: 3664,8 €

Säästöön jää 834,87 € ja se jakautuu yhteisille säästötileillemme seuraavanlaisesti:

Vauva ja vauvan tarvikkeet: 300 €

Sisustus ja kodin tarvikkeet (säästämme rahaa muutamaan isoon hankintaan): 300 €

Säästötili: 200 €

Yhteensä: 800 €

Suunnitelmamme on, että kaikki vielä tästä jäljelle jäävä raha jaetaan puoliksi molempien omille käyttötileille 200 euron lisäksi. Tämän budjetin mukaan molempien tileille kilahtaisi kuun lopussa vielä 17,44 euroa. Tavoite olisi, että kuun lopussa jäisi mahdollisimman paljon rahaa jäljelle esimerkiksi säästämällä ruokakuluissa ja muissa menoissa. Minusta tämä on jotenkin kutkuttava haaste!

Tammikuun budjetti tulee olemaan kyllä toisenlainen 😅 Siitä lisää tammikuun alussa!

Millaisia ajatuksia rahojen yhdistäminen teissä herättää?

Viikon ruuat 40 eurolla

Viikon ruuat kahdelle 40 eurolla. Näin me onnistuimme.

Meidän ruokatilillämme oli jäljellä hiukan päälle 40 euroa. Puolisollani oli tilillä jonkin verran rahaa, mutta tuon rahan on riitettävä junalippuihin toiseen kaupunkiin, jonne menemme viettämään isänpäivää puolisoni isoisän luokse myöhemmin tällä viikolla. Vaikka voisimme käyttää hänen tililtään rahaa jonkin verran ruokaankin minä päätin, että 40 eurolla meidän on saatava ruuat koko viikoksi. Ja varsin hyvin me pärjättiinkin! 

Olen suunnitellut meille ruokalistoja jo kesästä asti ja budjetoinut ja suunnitellut ruokakauppakäyntejämme. Olemme menestyneet tässä hyvin vaihtelevasti. Yleensä melko huonosti. Olemme epäonnistuneet tässä kolmesta syystä:

1. En ole osannut arvioida paljon mikäkin ruoka maksaa

2. Emme ole osanneet varautua kaikkeen ja olemme joutuneet käymään ruokakaupassa pitkin viikkoa

3. Meidän on tehnyt mieli jotain herkkua ja olemme menneet kauppaan

Tällä viikolla tilanne on meille harvinainen. Näin tiukasti emme ole joutuneet rahojamme vielä laskemaan. Tilanne on sellainen, ettei meillä tosiaan yksinkertaisesti ole enempää ruokakauppaan käytettävää rahaa ennen 15.11. Suunnilleen 40 eurolla meidän on pärjättävä. 

(Voin kertoa, ettei kauppareissu sujunut ihan näin)

Kauppareissu Lidliin

Suuntasimme kauppareissumme ajaksi meille hyvin tutuksi tulleeseen Lidliin. Minulla oli laskin ja ostoslista kourassani ja puolisoni toimi kärry- ja vauvavastaavana.

Mukaamme tarttui seuraavanlaisia asioita:

Mummon perunasipulisekoitus, 1,19 € Mummon ranskanperunat, 1,09 € Apetit kasvisgratiini, 3,89 € Kotimainen pakasteherukkasekoitus x 3, 4,17 € OceanSea fileekalapuikot, 1,99 € Päärynöitä 1 kg, 1,59 € Myllyn paras tumma makaroni, 0,33 € Pohjolan meijeri maitorahka x 7, 5,25 € Leipäaitta retkieväs ruisleipäpaketti x 2, 0,98 € Vaasan kauratyynyt leipäpaketti, 0,99 € Kanamestarin kanan paistisuikaleet 450 g, 2,95 € Muovikassi, 0,25 € Dentalux hammastahna, 0,64 € Reilu possu-nauta jauheliha 700 g, 3,65 € Dulano kuoreton nakkipaketti x 2, 1,70 € Suippopaprika 200 g, 3,49 € Kurkku, 1,00 € Dulano saunapalvikinkku, 1,79 € Pohjolan meijeri ruokakerma x 4, 1,44 € Kartanon ylikypsä kinkkupala, 2,29 € Yhteensä kauppaan meni: 40,67 €

Eli me ihan oikeasti onnistuimme! Tavoitteenani oli, että olisimme selvinneet alle 40 eurolla, ja olin laskevinani kaupassa ennen kassalle menoa, että ostosten yhteissummaksi olisi tullut 39,58 €, mutta kassalla hinta pomppasikin hieman yli 40 euroon. Ei se haittaa. Olen joka tapauksessa todella ylpeä suorituksestamme! Toki summa olisi ollut isompi, jos meillä ei olisi ollut vaippoja ja hedelmiä (omenoita ja banaaneita) jo kotona valmiiksi.

Nyt seuraava haaste onkin, että riittääkö tuo ruokamäärä meille kahdelle oikeasti viikoksi. Sen näkee sitten.

Viikon menu

Millaisia ruokia me sitten aiomme syödä viikon aikana?

Maanantai: 

Sunnuntailta jäänyttä kinkkukiusausta

Tiistai - keskiviikko: 

Kalapuikkoja ja kukkakaaligratiinia + puolikas pussi kasviksia, jotka löytyvät jo ennestään pakastimesta

Torstai - perjantai:

Makaronia ja jauhelihakastiketta

Lauantai:

Nakkeja ja ranskalaisia

Sunnuntai - maanantai:

Kinkkukiusausta (jep, taas)

+ Parina päivänä lounaaksi kanaa ja riisiä. Riisiä meillä on kaapissa ennestään.

Aamupalat, välipalat ja iltapalat:

Leipää, jo kaapista löytyvää näkkileipää, hedelmiä ja rahkaa marjoilla. Annosten kylkeen pilkomme paprikaa ja kurkkua.

Entä jos ruokakauppaan menisi joka viikko vain noin 60 euroa?

Normaalisti meillä on mennyt ruokakauppaan kuukaudessa 550-600 euroa. Aloin kuitenkin miettimään, että entä jos meillä menisikin ruokakauppaan joka viikko vain 60 euroa. Se tekisi kuukaudessa vain 240 euroa. Meille jäisi yli 300 euroa ylimääräistä rahaa käteen joka kuukausi! Ehkä tämä voisi olla asia, jota kannattaa tavoitella ja joka on ehkä mahdollista saavuttaa. 

Toki sitten kun vauvamme alkaa syömään kiinteitä jossain vaiheessa, niin niihin toki uppoaa rahaa jonkin verran. Mutta suunnilleen 60 euroa kauppaan viikossa. Se vasta olisikin ihanaa.

Millaisilla budjeteilla te käytte kaupassa viikoittain? Entä kiinnostaako tällaiset ruokakauppapostaukset jatkossakin? 😊

Seuraa blogiani Bloglovinissa

Suunnitelma, jolla pääsen eroon veloista: velkalumipallo

Kuinka päästä eroon veloista? Minulla on suunnitelma. Ja se on velkalumipallo. 

Tämänhetkinen velkatilanteeni on seuraavanlainen:

Opintolaina: 8456,31 €

Kulutusluotto: 5031,11 €

Luottokortti: 1399,68 €

Osamaksu 2: 66 €

Osamaksu 1: 52,21 €

Näiden lisäksi minulla on puolisoni kanssa pari yhteistä osamaksua muutaman sadan euron edestä, joihin aiomme käyttää samaa lumipallotaktiikkaa. Tässä postauksessa käsittelen kuitenkin vain omia henkilökohtaisia velkojani, jotka ovat minulle vaikeampi paikka.

Suunnitelma

Maksan kaikista veloistani minimimäärää. Sen lisäksi aloitan sellaisen projektin, jossa aina pienimmän velan minimimäärän lisäksi maksan jonkin verran siitä myös extraa pois. Uskon tämän tavan olevan kannustavaa kun jossakin vaiheessa huomaan, ettei minulla ole enää kaikkein pienimpiä osamaksuja maksettavana. 

Kun olen saanut maksettua osamaksuni, käytän niiden entiset kuukausittaiset maksuni 9 euroa ja 11,62 euroa, eli yhteensä 20,62 euroa luottokorttini pois maksamiseen. Tällä hetkellä maksan luottokorttiani 20 euroa kuussa, joten summa tuplaantuu 40,62 euroon saatuani pienet osamaksut pois!

Lopulta saan luottokortin maksettua pois ja viimeisenä paneudun kulutusluottoni kimppuun. Tällä hetkellä maksan kulutusluottoani 125 euroa kuussa. Kun olen saanut luottokorttini maksettua pois, niin summa nousee 165,62 euroon.

Tämän velkalumipallon lisäksi aion elää säästeliäämmin ja aion käyttää 70% ylimääräisestä rahastani velkojen maksuun. 30% aion laittaa säästöön, jotta minulla olisi rahaa myös tiukan paikan tullen. Kaikkea ylimääräistä ei kannata laittaa velkoihin, sillä sitten kun tulee yllättävä tarve rahalle, niin mistä saan rahaa? No kulutusluotoltani tietenkin. Ja tämän skenaarion tahdon välttää.

Opintolainaa en stressaa vielä tässä vaiheessa laisinkaan. En aio maksaa sitä pois vielä pitkään aikaan.

Tavoite: veloista eroon alle 3 vuodessa

Luottokortti. Tavoitteenani on loppuvuonna maksaa kokonaan kaksi pientä osamaksua pois, jolloin ensi vuoden alusta asti pystyn maksamaan luottokorttiani enemmän. Tavoitteenani on maksaa luottokorttia pois vähintään 60 euroa kuukaudessa. Eli 40,62 euroa ja ylimääräisestä rahastani noin 20 euroa. Tämä perustuu tämänhetkiseen rahatilanteeseeni näin äitiyslomalla ja ilman muita tuloja, kuin vanhempainraha. Toivottavasti saan jossain vaiheessa lisätuloja, jotta voin maksaa velkaa enemmän pois (lisätuloista lisää joskus toisessa postauksessa). Mutta tämän suunnitelman mukaan menisi hiukan alle 2 vuotta luottokorttini poismaksuun.

Kulutusluotto. Kun olen maksanut luottokorttini pois, alan maksaa enemmän kulutusluottoani. Jos olen onnistunut siinä, etten ota kulutusluotoltani laisinkaan takaisin rahaa, niin vähän alle kahden vuoden jälkeen kulutusluottoani olisi jäljellä 2281,11 euroa. Kun olen maksanut pois luottokorttini, aion maksaa kulutusluottoani pois 125 euron sijaan vähintään 165,62 eurolla. Siinä vaiheessa olen luultavasti jo takaisin työelämässä, joten uskon voivani maksaa vielä ylimääräistä 60 euroa, eli maksaisin sitä pois yhteensä 225,62 eurolla. Jos onnistun tässä, saisin maksettua kulutusluottoni pois tästä hetkestä hieman yli kahdessa ja puolessa vuodessa. Tuntuu jotenkin todella uskomattomalta, että voisin päästä veloistani eroon niinkin pian. 😍

Toki kyllähän se opintolaina tuolla vielä kummittelee, mutta sen aika ei ole vielä. 

Miltä suunnitelmani kuulostaa? Millaisia suunnitelmia teillä on velkojen pois maksamiseksi?

Tästä se alkaa - eroon velkakierteestä ja oman talouden haltuunotto

Haluan eroon velkakierteestä.
Ja nyt alan oikeasti tekemään asialle jotain.

Olen kolmekymppinen pienen vauvan äiti ja asun puolisoni kanssa. Päätin näin äitiyslomani ratoksi perustaa hetken mielijohteesta rahablogin. Ja tässä se nyt on. Rahamimmiksi on blogini nimi, sillä haluan joskus olla rahamimmi. Sellainen, jolla ei olisi taloushuolia. Sellainen, jolla on velat maksettu ja säästöön jää rahaa. Sellainen, joka voi ostaa yhdessä puolisonsa kanssa oman asunnon. Sellainen, joka sijoittaa. Sellainen rahamimmi.

En ole oikeastaan sellainen kovin paljon rahaa tuhlaileva henkilö. Oikeastaan tämä voinee johtua siitä, ettei minulla juuri ole rahaa. Ääh, oikeastaan nyt kun tarkemmin ajattelen, niin olen aika tuhlaileva! 😅 Tuhlaan joka kuukausi kaikki vähäiset rahani ja en saa ikinä kulutusluottoani maksettua, sillä otan sitä joka kuukausi takaisin sen, minkä olen sinne maksanut. 

Velat

Yleensä asiat menevät sillä tavalla, että saatan palkkapäivänä ostaa itselleni yhden tai kaksi kivaa vaatetta - joko kirpputorilta tai ihan vaatekaupasta. Tämä ei tunnu monen mielestä varmasti paljolta ja omasta mielestänikin shoppailen melko vähän. Mutta shoppailen kuitenkin liikaa rahatilanteeseeni nähden. Sen lisäksi palkkapäivänä maksan toki vuokrat, luottokorttini, kulutusluottoni ja muita laskuja. Sitten siinä käy sillä tavalla, että loppukuusta tuleekin jotain "yllättäviä" laskuja ("yllättäviä" siksi, että en vain muistanut niitä tai muuta vastaavaa), jotka minun on maksettava tai ruokatililtä loppuukin raha kesken budjetointiyrityksistäni huolimatta. Tai haluan ehdottomasti ostaa jonkun asian ja onnistun aina perustelemaan sen itselleni hyvin. 

Sitten kappas vaan, otan kulutusluotoltani ja luottokortiltani sen rahan mitä olen sinne laittanutkin ja jonkinlainen velkakierre on siinä. Uutta velkaa en onneksi ole ottanut vuosiin. Siinä olen onneksi ollut viime aikoina fiksu. Mutta koen olevani velkakierteessä, sillä en saa velkojani maksettua pois.

Tällä hetkellä tätä tekstiä kirjoittaessani, minulla on velkaa 14 887,1 euroa. Tästä 8456,31 euroa on opintolainaa, 5031,11 euroa kulutusluottoa ja 1399,68 euroa luottokorttivelkaa. Tähän lisänä vielä pari osamaksua, jotka tekevät yhteensä noin 100 euroa.

Haaveita omistusasunnosta ja sijoittamisesta

Tavoitteenani on joskus ostaa yhdessä puolisoni kanssa unelmiemme omistusasunto ja alkaa sijoittamaan rahastoihin ja osakkeisiin. Olen niissä jutuissa täysin noviisi. Myös asuntosijoittaminen kiinnostaa. Haluan olla taloudellisesti vakaa, suorastaan vauras. Haluan ansaita, säästää ja sijoittaa rahaa. Tähän kaikkeen on vielä pitkä matka. Minulla on kuitenkin suunnitelma, jolla aion toteuttaa haaveeni.

Tämä blogi kertoo matkastani velkakierteestä kohti vaurautta. Tervetuloa seuraamaan! 💗